イー・ウーマン小野瑛子さん銀行に預けるとき借りるとき、金利を比較しましたか？

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会議番号:2387

銀行に預けるとき借りるとき、金利を比較しましたか？

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【開催期間】
2008年03月03日より
2008年03月07日まで

円卓会議とは

このテーマの議長

小野瑛子　家計の見直し相談センター

サーベイ2日目のご投稿を読んで、私も感じることがたくさんありました。一つひとつのご意見にすごく深い意�……

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2日目までに届いている投稿から...

定期預金は比較します (まゆちゃん・長野・38歳)

もっぱらインターネットバンキングでの取引が多いのですが、定期預金で金利の高いものがあると、それを選んでいます。本当は株や投資信託に興味があるのですが、まだ勉強不足で手が出せない状態です。もっと勉強しなくては……。定期預金でも金利が低いと、価値は目減りするとも聞いたことがあるので、もっとうまく運用したいこのごろです。

日常の運用口座でも差が出ました (lady・兵庫・パートナー無・39歳)

定期預金などは金利の比較をして預けていましたが、給与振り込み口座などの日常よく使う口座の金利はあまり気にしていませんでした。最近、いくつかの口座の整理をしていて、出し入れ自由の預金口座でも、銀行によって金利に差が出ていることに気がつきました。半年、一年では差は大きくありませんが、長期になると馬鹿にできない差が出ていることが分かりました。頻繁に見直すことがあまりない口座でも金利に注意を払っていきたいと思います。

	もちろん (Aska)
金利がどうしようもなく低くなってからもうずいぶんたちますね。一時期は低すぎてたいしてかわらないのではと思った時期もありましたがさにあらず。安いからこそ銀行に預けるとき、しっかり金利を比較しています。借りることはないのでわかりませんが。

	必ず比較検討します (OLU’OLU・兵庫・パートナー有・44歳)
自分の大切なお金のことなので必ず比較して預けたり借りたりします。小さな努力が大きな違いになることもありますし、何より経済状況にも敏感になれる効果もついてきます。

	3大メガバンクなら大丈夫 (yoshie815・千葉・パートナー無・22歳)
金融機関は銀行にお金を預けることのみに利用。今までは金利の差なんて気にしていませんでした。銀行選びの基準は2つ。ATMがどこにでもあって手数料が安く済むこと、自分のお金が返ってこないかもという不安がないこと。その点で、3大メガバンクのいずれかなら安心だと思っています。

銀行間というよりも。 (ホロロン・東京・パートナー有・53歳)

銀行を選ぶ時には金利は見ません。自由化して差があるっていっても、実際手元に来る利金の差なんて、微々たるものです。それよりも手数料とか、窓口での対応などサービスや利便性の方がはるかに重要です。しかし、利殖を考えるときは金利を見て他業種と比較します。つまり銀行間ではなく、銀行か証券会社か郵貯かを選ぶためです。サービス面でも利殖の面でも最近、銀行には魅力を感じないです。

	気にはなるが (みいや・東京・パートナー有・45歳)
自由化して銀行によって金利が違うので、本当はいろいろくらべて一番金利の高いところにあずけたいけれど、結局はめんどくさいのでいつも利用している銀行に預けると思います。違いといっても大金を預けるわけではないので金利の差額はほとんど変わらないと思います。

	預けるときは気にしない (あきんぼ・東京)
勉強不足かもしれませんが、預ける際の利息は、どこも大きな差はないように思うので、金利ではなくサービスで選びます。借りるときは比較しました。

3日目の円卓会議の議論は...

「物価上昇による目減りにも注意しましょう」

サーベイ2日目のご投稿を読んで、私も感じることがたくさんありました。一つひとつのご意見にすごく深い意味が込められているんですよね。字数などの関係で、ここで十分なお話し合いができないことを残念に思います。

まゆちゃんさんの「定期預金でも金利が低いと価値は目減りする」という気づき、これはとても大切な視点です。お金を預ける（運用する）ときは、物価上昇率についても考えてみましょう。お金は持っていることに意味があるのではなく、社会の中でモノやサービスと交換してはじめて価値を持つものですから、物価から見たお金の価値に注意しなければなりません。

1970年から1998年までのデータで見てみましょう。この28年間で消費者物価は約3.1倍に上昇しました。一方、定期預金1年ものに100万円を預け、そのまま継続したとすると28年後には約3.2倍になる計算です。ただし、利息には税金20％がかかるので、継続の度に税金を徴収されたとすると約2.6倍にとどまります。つまり28年前に100万円で買えたモノが、28年後には310万円に値上がりしているのに、預金に預けたお金は260万円しかない。お金の価値は50万円分も目減りしているわけです。

現在は金利が低いかわりに物価上昇率も低く、モノによっては値下がりしているため、物価上昇による目減りの危機感は少なくなっていますが、長期的には物価は上昇していくと思います。ladyさん、Askaさんも金利比較をなさっているそうですが、金利に敏感になることは、OLU‘OLUさんがおっしゃっているように「経済状況にも敏感になれる効果」につながりますね。

ホロロンさんは銀行間の金利比較はしないけれど、利殖は別建てで考えていらっしゃるようですね。証券会社を利用されているとのこと、株式投資をなさっているのでしょうか。さきほどの28年間の株式の値動きを日経平均株価で見てみると、上昇し続けた株価は1989年末の38,915円をピークに下がり続け、1998年にはピークの3分の1にまで下落したものの、それでも28年間という長期の視点でみると約6.1倍になっています。ちなみに土地は約5.7倍です。

みいやさんがおっしゃっているように「大金を預けるわけでもないので金利の差額はほとんど変わらない」のも事実。日常生活に使うお金は利便性を優先する、将来のために貯めて殖やすお金は物価上昇に負けない商品を選ぶ……　といった預けわけも必要ですね。金額が大きくて運用期間の長いものほど、ちょっとした金利差でも大きな影響を与えます。

そういった意味では、預けるお金よりも借りるお金の金利差のほうが気になるかもしれません。あきんぼさんは預けるときは比較しなかったが、借りるときは比較なさったとのこと。金利自由化の影響は、預金金利よりもむしろローン金利のほうに大きく現れていて、住宅ローンの金利も地域・会社・銀行によって大きく異なります。また、保証料や生命保険料が金利に組み込まれているもの・別建てのもの、繰上げ返済の手数料が無料のもの・有料のもの、キャンペーン金利が適用されるものなどさまざまですので、パッと見の金利だけでは判断できない難しさがあります。私ども「家計の見直し相談センター」では、そうした詳細条件も含めて比較検討をし、独自の判断材料を作成していますが、「住宅ローン金利比較情報サイト」（http://www.sumai-kinri.com）などでも、ある程度の情報収集は可能です。

yoshie815さんが指摘なさっている銀行の経営状態の問題もありますね。どんなに金利が高くても、その銀行が破綻してしまったのではなんの意味もありません。一般的に、経営の安全性が高い銀行は金利が低く、金利の高い銀行は安全性が低いという傾向があります。この問題については明日お話し合いをいたしましょう。

ところで皆さんは、日常生活からみた物価上昇について、どのように感じていらっしゃるでしょう。物価上昇率と預金金利を比較してみて、どちらが高いと感じますか？　総務庁などの統計データとは違った感じ方もあるのではないかと思います。率直なご意見をお待ちしています。

小野瑛子
家計の見直し相談センター


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